UNIDAD XII.- CHEQUE

UNIDAD XII.- CHEQUE
1.- NATURALEZA DEL CHEQUE
Este título se caracteriza principalmente por ser un instrumento de pago y de compensación.
El cheque tiene por objeto retirar en forma inmediata fondos disponibles que se encuentran depositados en una institución de crédito y por eso decimos que es un instrumento de pago. Por otro lado, el cheque es un instrumento de compensación.
Para que opere la compensación se requiere que las dos deudas sean:
a) Recíprocas: que los sujetos activos y pasivos de las dos obligaciones sean a la vez acreedores y deudores uno de otro.
b) Fungibles: Que las obligaciones tengan por objeto dinero u otros bienes que sean de la misma especie y calidad.
c) Líquidas: Significa que esté determinada la cuantía de ambas obligaciones o pueda determinarse en un plazo de 9 días.
d) Exigibles: Que los deudores no puedan rehusarse legalmente a pagarlas.
e) Que no haya prohibición legal para la compensación.

2.- REQUISITOS DEL CHEQUE
a) La mención de ser cheque inserta el texto del documento.
b) El lugar y la fecha en que se expide
c) La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero
d) El nombre del librado. El librado debe ser una institución de crédito: este es un requisito esencial, pues el documento que, en forma de cheque, se libre a cargo de otras personas, no produce efectos de título de crédito.
e) El lugar de pago
f) La firma del librador. El librador es la persona que expide el cheque, o sea quien ordena el pago a la institución de crédito. Si el librador no sabe o no puede escribir, firmará a su ruego otra persona, lo que debe certificar con su firma un corredor público titulado, un notario o cualquier otro funcionario con fe pública.

3.- ELEMENTOS PERSONALES DEL CHEQUE
OBLIGACIONES DEL BANCO LIBRADO. SANCIONES:
El banco librado está obligado a obedecer la orden de pago pero siempre que se cumplan en el acto de cobro los requisitos establecidos para ellos como son: que haya fondos suficientes para hacer el pago; que el librador tenga cuenta en el banco, en pleno funcionamiento; que el pago del cheque no haya sido suspendido, voluntaria, judicial o legalmente; que la firma que aparece en el cheque como manifestación de la voluntad del librador sea registrada en el banco como tal; debe realizar el pago sólo si se presenta el cheque al cobro en los plazos legales establecidos para ello.
En caso de que el banco librado, a pesar de que se cumplan estos requisitos de pago, rehuse hacerlo, quedará obligado con su cliente (librador) a resarcirle los daños y perjuicios que por su negativa hayan causado, siendo que dicho resarcimiento no podrá ser jamás menor al 20%.

OBLIGACIONES DEL BENEFICIARIO. SANCIONES:
Al beneficiario le asiste el derecho cambiario por excelencia: el cobro. Debido a la especial mecánica del cheque ese derecho no se ejerce ante el obligado principal (el librador) sino ante el banco.
El cheque debe agotar ciertas obligaciones de forma y presentación; como son los siguientes: quince días calendario después de su fecha, si han de pagarse en la misma plaza; un mes de calendario si han de pagarse en distintos lugares pero dentro del territorio nacional; tres meses naturales si son expedidos en el extranjero y pagaderos en México; tres meses si fueran expedidos en México y pagaderos en el extranjero, siempre que la ley de conflicto no fije otro plazo.
Asimismo el beneficiario esta obligado a presentar el cheque a su cobro en la dirección indicada; también está obligado a entregar el título en el momento de cobro, con el supuesto adicional de que debe endosar el título a nombre del banco a fin de que éste pueda cobrarlo, en compensación, en la cámara correspondiente.
Está igualmente obligado a identificarse ante el banco librado cuando intente efectuar el cobro en ventanilla y no en compensación.

OBLIGACIONES DEL LIBRADOR. SANCIONES:
Por una parte está obligado cambiariamente con el beneficiario, y por otra, contractualmente con el banco.
Las obligaciones del librador son dos: el depósito y el pago. Para esto lo mas importante es tener fondos suficientes en el banco, lo cual le permite cumplir simultáneamente con el pago cambiario del título y el compromiso contractual de mantener fondos en su cuenta de cheques.

4.- CHEQUE ALTERADOS
La alteración de la cantidad por la que el cheque fue expedido o la falsificación de la firma del librador no pueden invocarse por éste para objetar el pago hecho por el librado, si el librador dio lugar a ellas por su culpa o por la de sus representantes. Si el cheque aparece extendido en esqueleto de los que el librado hubiere proporcionado al librador, éste solo puede objetar el pago en dos casos: 1° Si la alteración o falsificación fueren notorias. 2° Si habiendo perdido el esqueleto o el talonario hubiere dado aviso oportuno de la pérdida al librado.

5.- CIRCULACIÓN, PROTESTO AVAL
Si no se indica el lugar y la fecha en que se expide el cheque, se tendrá la que aparezca junto al nombre del librador y si no tiene la mención del lugar de pago será la indicada junto al nombre del librado. Si se indican varios lugares, se tendrá por designado el escrito en primer término y los otros se tendrán por no puestos.
El cheque presentado para su pago antes del día señalado como de expedición será pagadero el día de su presentación. El cheque puede ser nominativo o al portador. El cheque nominativo puede expedirse a favor del librado, librador o un tercero. El cheque expedido a favor del librado no es negociable. La presentación de un cheque para su cobro debe ser en la dirección en él indicada y a falta de indicación debe hacerse en el establecimiento principal que tenga el librado en el lugar. La presentación de un cheque en cámara de compensación surte los mismos efectos que la presentación hecha directamente al librado.
El librador es responsable del pago del cheque. Si un cheque es presentado después de los términos establecidos por la Ley y el librador tiene fondos, el librador debe pagarlo. La muerte o incapacidad del librador no autorizan al librado para dejar de pagar un cheque. La declaración de que el librador se encuentra en estado de suspensión de pagos, de quiebra o de concurso, obliga al librado, desde que tenga noticias de ella, a rehusar el pago. El cheque presentado en tiempo y no pagado debe protestarse. La certificación de la cámara de compensación hace las veces de protesto, al igual que la anotación que ponga el librado.
El que paga con cheque un título de crédito mencionándolo así en el cheque, será considerado como depositario del título, mientras no sea cubierto el cheque y la falta de pago total o parcial del cheque se considerará como falta de pago total o parcial del título de crédito.
Dado que el cheque es un instrumento de pago sustantivo del dinero, el legislador ha tratado de protegerlo estableciendo una sanción penal para el libramiento de cheques sin fondo. Esto es considerado un delito.
En el cheque son aplicables también las disposiciones de la letra de cambio respecto de: aval, protesto, endoso y acciones cambiarias.

6.- FORMAS ESPECIALES DEL CHEQUE

CHEQUE CRUZADO: Es el cheque que el librador o el tenedor cruzan con dos líneas paralelas trazadas en el anverso y sólo puede ser cobrado por una institución de crédito.

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA: El cheque no es negociable a partir de la inserción de dicha cláusula.

CHEQUE CERTIFICADO: Recibe este nombre el cheque en que el librado declara que existen en su poder fondos bastantes para pagarlo. El cheque certificado no es negociable.

CHEQUE DE CAJA: Los cheques que las instituciones de crédito expiden a cargo de sus propias dependencias se llaman cheques de caja. Estos cheques deben ser nominativos y no negociables y se expiden para pagar sueldos de empleados de la institución y toda clase de obligaciones, cuando no se quiere hacer el pago en efectivo.

CHEQUES DE VIAJERO: Estos cheques son los que expiden las instituciones de crédito a su propio cargo y son pagaderos por su establecimiento principal o por las sucursales o los corresponsales que tengan en la República o en el extranjero. Los cheques de viajero puede ser puestos en circulación por el librador o por sucursales o corresponsales autorizados.